ファイナンシャルプランナーの働き方、活躍の場としては、大きく企業系ＦＰと独立系ＦＰに分かれます。

日本ＦＰ協会の登録者数だけでも、１６万人以上いるファイナンシャルプランナーは主にこの２つの形態になります。

企業系ＦＰとは、銀行や証券会社、生命保険、損害保険、不動産会社などで勤務し、給与を得るＦＰのことをいいます。

金融機関で働く場合、自社の金融商品や保険の相談、営業販売することを主な仕事としています。

自社の商品を扱うことは、顧客の利益より自社の利益を優先することになり、ＦＰの倫理に反しているようです。
また、プランニング作成などで収益を得たり、相談業務で収益を得ることは難しく、
必然的に自社商品の営業販売と言う形になってしまうのが、企業系ＦＰの課題でもあるようです。

日本では、ＦＰ資格を持っている人の多くが、この企業系ＦＰで、
銀行や証券会社、生保、損保などの従業員で占められているようです。

独立系ＦＰは文字通り、独立開業して業務を行うＦＰのことを言います。

割合は企業系ＦＰの方が多く、ＦＰ資格だけでの独立は難しい状況ですが、
ＦＰ先進国、アメリカでは独立系ＦＰが多く活躍していることもあり、
じわじわと独立系ＦＰも増加する可能性があるようです。

現在の独立系ＦＰは、ＦＰ技能士やＡＦＰ、ＣＦＰ資格のみで独立開業しているというよりは、
税理士や社会保険労務士など他の資格と組み合わせて業務を行っている場合が多いようです。

独立して業務を行うＦＰの仕事の中に、ライフプラン作成・相談業務がありますが、
税理士や弁護士の独占業務に入り込む可能性があるため、こういった資格を保有し、ダブル資格で業務を行ったり、 このような士業の人たちとの連携して業務を行う、などといったことが必要になります。

プラン作成、相談業務の他にも、金融商品の販売、雑誌等へ執筆、セミナー講師などがあります。
保険の見直し相談や、不動産・住宅ローン相談など前職の経験を生かした相談業務が多く見受けられます。

どのような業務を行うにせよ、専門分野・得意分野を確立して行うことが必要になります。